PSD2

Witamy w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Zamościu. Mamy nadzieję, że Twoja wizyta to początek owocnej współpracy i więcej korzyści dla naszych Klientów.

Dyrektywa PSD2 otwiera erę otwartej bankowości – wprowadza przepisy wynikające z rozwoju usług płatniczych, pozwala wykorzystać dynamikę rozwoju technologicznego w zakresie płatności elektronicznych i mobilnych. Daje także możliwość kreowania innowacyjnych produktów finansowych. Jest to możliwe dzięki wprowadzeniu nowego typu niezależnych usługodawców na rynku usług płatniczych określanych jako podmiot trzeci (Third Party Provider). Jednostki te, działając na zlecenie Klienta będą oferować nowe usługi w oparciu o informacje pozyskane z systemów bankowości elektronicznej. Jeśli jesteś przedstawicielem TPP, przygotowujesz się do wprowadzenia nowych usług dla naszych Klientów – zapraszamy do współpracy.

1. DOKUMENTACJA INTERFEJSU SPECJALNEGO

Zgodnie z wymaganiami dyrektywy PSD2 przygotowaliśmy specjalny interfejs, umożliwiający dostęp do rachunków płatniczych, weryfikację dostępności środków i inicjowanie transakcji uprawionym do tego podmiotom TPP.

Wybrany przez nas standard interfejsu to PolishAPI wersja 2.1.1.

1.1 Streszczenie dokumentacji technicznej interfejsu specjalnego

Wstęp

Prezentujemy Państwu interfejs API utworzony zgodnie z Dyrektywą usług płatniczych (PSD2), którego celem jest udostępnienie bezpiecznego i łatwego w użyciu zestawu usług finansowych udostępnianych przez Bank. Prezentowany interfejs jest zgodny z standardem PolishAPI opracowanym przez Związek Banków Polskich celem implementacji dyrektywy PSD2 na terenie Polski.

Interfejs API został zbudowany zgodnie z najnowszymi standardami technologicznymi z wykorzystaniem mechanizmów REST, OAuth2, JSON oraz bezpiecznego podpisu elektronicznego eIDAS. Interfejs udostępnia zestaw usług służących do uwierzytelniania, autoryzacji, zarządzania zgodami.

Implementacja zawiera usługi z domeny:

• AIS (Account Information Service) – zestaw usług udostępniających informacje na temat rachunków Klienta,

• PIS (Payment Initiation Service) – usługi umożliwiające inicjowanie płatności,

• CAF (Confirmation of the Availability of Funds) - usługi potwierdzania dostępności na rachunku płatniczym Płatnika kwoty niezbędnej do wykonania transakcji płatniczej.

Interfejs udostępniony jest dla wszystkich certyfikowanych TPP (Third Party Provider) - podmiotów uprawnionych do dostępu do usług finansowych na podstawie zgód wydanych przez Klienta.

Lista usług

1.2. Dokumentacja techniczna interfejsu specjalnego

Jeśli potrzebują Państwo dokumentacji technicznej prosimy o kontakt – wypełnienie i przesłanie formularza zamówienia na adres mailowy: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript. .Po pozytywnej weryfikacji uprawnień TPP bezpłatnie udostępnimy dokumentację techniczną interfejsu.

TPP Zamówienie

2. Środowisko testowe Sandbox

Dla potrzeb TPP przygotowaliśmy i uruchomiliśmy specjalne środowisko testowe Sandbox. Odwzorowuje ono funkcjonalność bankowości elektronicznej dostępnej dla naszych Klientów. Dzięki temu już teraz mają Państwo możliwość przeprowadzenia testów integracji interfejsu specjalnego z własnymi systemami.

Dostęp do środowiska testowego mogą mieć tylko uprawnione podmioty TPP. Dlatego prosimy o przesłanie wypełnionego formularza zamówienia na adres mailowy:pTen adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Po pozytywnej weryfikacji uprawnień TPP udostępnimy adres Sandobox.

TPP Zamówienie

3. Środowisko Produkcyjne

Od dnia 30 maja 2019 roku dla potrzeb TPP przygotowaliśmy i uruchomiliśmy środowisko produkcyjne dla interfejsu specjalnego.

Dostęp do środowiska produkcyjnego znajduje się pod adresem url: https://bszamosc-psd2.cui.pl

4. INFORMACJE SERWISOWE

3.1. Zgłoszenia przeszkód w dostępności interfejsu

Zależy nam na dobrej współpracy i rozszerzeniu oferty dla naszych Klientów o innowacyjne, ułatwiające życie produkty finansowe. Dlatego też, jeśli w fazie testów integracyjnych napotkają Państwo na przeszkody – prosimy o przekazanie informacji. Dołożymy wszelkich starań, aby te problemy rozwiązać.

Wypełniony formularz zgłoszenia problemu proszę przesłać na adres mailowy: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.Odpowiemy w najszybszym możliwym terminie, po uprzedniej weryfikacji uprawień TPP.

TPP Zgłoszenie problemu

4.2. Przerwy serwisowe

Systemy bankowości elektronicznej, środowisko testowe Sandbox, jak również docelowy interfejs produkcyjny wymagają cyklicznych prac serwisowych. Wiążą się one z krótkim brakiem dostępu do danych zarówno dla TPP jak i naszych Klientów. Informację o planowanych przerwach serwisowych będziemy publikować na tej stronie z wyprzedzeniem.

5. RAPORTY

Na naszej stronie internetowej będziemy publikować kwartalne raporty wydajnościowe interfejsu specjalnego dla TPP i bankowości internetowej, z której korzystają nasi klienci.

PSD2 to Dyrektywa Parlamentu Europejskiego w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego. Reguluje nowe usługi finansowe, stwarza dla nich wspólne standardy i zwiększa bezpieczeństwo: danych klientów, ich pieniędzy i płatności - zdalnych i elektronicznych. Dyrektywa PSD2 została zaimplementowana do polskiego prawa poprzez nowelizację ustawy o usługach płatniczych.

Dyrektywa PSD2 obowiązuje na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Jej celem jest przede wszystkim:

• integracja i zwiększenie wydajności europejskiego rynku płatności,
• rozwój tzw. otwartej bankowości,
• zwiększenie bezpieczeństwa płatności,
• zwiększenie ochrony konsumentów.

Co już zmieniła dyrektywa PSD2?

Dyrektywa PSD2 wpływa na działalność także naszego Banku. Pierwszą część zmian już wdrożyliśmy:

• skróciliśmy czas rozpatrywania reklamacji do 15 dni roboczych, w szczególnych przypadkach maksymalnie do 35 dni roboczych;
• zmniejszyliśmy do 50 euro kwotę, powyżej której to Bank, a nie klient, odpowiada za nieautoryzowane transakcje (wcześniej było to 150 euro);
• zmieniliśmy sposób płatności za przelewy zagraniczne na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (UE, Islandia, Norwegia, Lichtenstein, Szwajcaria) i wprowadziliśmy podział kosztów pomiędzy zleceniobiorcę i odbiorcę, zarówno płatnik jak i odbiorca ponoszą opłaty określone w umowie jaką zawarli ze swoim dostawcą.

Jakie zmiany wprowadza dyrektywa PSD2 w zakresie bezpieczeństwa klienta?

W świetle nowych usług płatniczych, priorytetem dla Banku jest Twoje bezpieczeństwo.

Zgodnie z dyrektywą PSD2 i ustawą o usługach płatniczych, Bank zobowiązany jest do stosowania systemu silnego uwierzytelniania klienta tzw. Strong Customer Authentication (SCA), zapewniającego ochronę poufności danych.

Celem wprowadzanych zmian jest zwiększenie bezpieczeństwa transakcji, jakie robisz w internecie i zbliżeniowo - kartami płatniczymi.

Podczas procesu wykonywania poszczególnych transakcji Bank ma obowiązek zastosować dwuetapową weryfikację Twojej tożsamości w kanałach bankowości elektronicznej poprzez dwa elementy spośród kategorii:

• wiedza (informacje znane tylko Tobie, np. hasło, PIN);
• posiadanie (coś, do czego tylko Ty masz dostęp, np. telefon, karta płatnicza, token);
• cecha klienta (np. dane biometryczne).

Ustawa o usługach płatniczych

Dyrektywa PSD2

Regulacyjne standardy techniczne