- w obrocie krajowym lub zagranicznym.
- bezsporne, bezgotówkowe i nie podlegające kompensatom.
- z terminem płatności nie przekraczającym 180 dni.
- nie objęte zakazem cesji.
- właściwie udokumentowane.
- nie obciążone prawami na rzecz osób trzecich.
- nie objęte postępowaniem sądowym, egzekucyjnym, administracyjnym, naprawczym lub upadłościowym.
Faktoring jest sprawdzonym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które:
- Prowadzą sprzedaż z odroczonymi do maksymalnie 180 dni terminami płatności (kredyt kupiecki).
- Utrzymują stałą współpracę z licznymi Kontrahentami, którą cechuje powtarzalność (cykliczność).
- Posiadają wyniki finansowe co najmniej za pełne 12 miesięcy lub prowadzą działalność gospodarczą minimum 18 miesięcy.
- Stosują zasady pełnej lub uproszczonej księgowości.
- Zlecają obsługę i zarządzanie należnościami wyspecjalizowanej instytucji finansowej.
- Posiadają akceptowalną strukturę należności i zobowiązań.
- Chcą poprawić płynność finansową oraz przyspieszyć spływ należności.
- Poszukują możliwości weryfikacji Kontrahentów.
- Dążą do poprawy terminowości regulowania należności przez Kontrahentów.
- Planują zabezpieczać się przed niewypłacalnością Kontrahentów (faktoring pełny).
- Się dynamicznie rozwijają i mają potrzeby w zakresie szybkiego dostępu do finansowania.
- Mają możliwość uzyskania rabatów cenowych od swoich Dostawców z tytułu wcześniejszego regulowania zobowiązań.
W ramach umowy faktoringowej występują trzy podmioty:
- Faktor (BPS Leasingi Faktoring) - wyspecjalizowana instytucja finansowa, która na podstawie podpisanej umowy faktoringowej nabywa od faktoranta wierzytelności z tytułu sprzedanych towarów bądź usług.
- Faktorant (dostawca, wierzyciel) - dostawca towarów bądź usług, któremu przysługuje wierzytelność pieniężna w stosunku do odbiorcy.
- Kontrahent (odbiorca, dłużnik) - odbiorca towarów lub usług zobowiązany do spełnienia świadczenia pieniężnego wobec faktoranta.
Schemat transakcji faktoringowej:
(1) Faktorant wyraża zgodę na cesje wierzytelności i podpisuje umowę faktoringową z Faktorem.
(2) Faktorant sprzedaje towary, produkty bądź usługi swojemu Kontrahentowi i wystawia fakturę.
(3) Faktorant przekazuje Faktorowi dokumenty niezbędne do wykupu wierzytelności (elektroniczne kopie faktur oraz dokumenty potwierdzające odbiór towaru bądź usługi).
(4) Faktor wypłaca Klientowi zaliczkę do wysokości 90% wartości brutto faktury.
(5) Kontrahent spłaca wierzytelności bezpośrednio wobec Faktora zgodnie z terminem płatności na fakturze.
(6) W przypadku przekroczenia przez Kontrahenta terminu spłaty wierzytelności Faktor dochodzi swoich wierzytelności.
(7) Faktor i Faktorant rozliczają transakcję poprzez zwrot funduszu gwarancyjnego (pozostałej części wierzytelności).
Dzięki faktoringowi Klient może korzystać ze swoich pieniędzy natychmiast po dokonaniu sprzedaży i nie czeka na spłatę należności przez Kontrahenta!
O PRODUKCIE
Faktoring klasyczny z regresem (lub inaczej niepełny) łączy w sobie kompleksową usługę finansowania i zarządzania wierzytelnościami oraz w razie potrzeby również ich dochodzenia w oparciu o działania dyscyplinujące Kontrahentów, czyli ponaglenia do zapłaty (monity). W przypadku, gdy po okresie regresu Kontrahent wciąż zalega z zapłatą Faktor - na dodatkowe zlecenie Klienta - oferuje polubowne działania windykacyjne.
To rozwiązanie bez przejęcia ryzyka niewypłacalności Kontrahenta przez BPS Leasing i Faktoring, które pozwala finansować Klientowi bieżącą działalność oraz zapewnia szybki dostęp do środków pieniężnych w formie wypłat zaliczek na poczet przedstawionych do wykupu faktur wraz z dokumentami potwierdzającymi odbiór towaru bądź usługi.
Produkt pozwala finansować Klientowi należności powstałe w obrocie krajowym. BPS Leasing i Faktoring finansuje wierzytelności z terminami płatności, odroczonymi do maksymalnie 180 dni w walutach, w których wyrażona jest wierzytelność (PLN, EUR), co eliminuje ryzyko kursowe.
DLA KOGO?
Faktoring z regresem jest sprawdzonym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które:
- Prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności do 180 dni (kredyt kupiecki).
- Utrzymują stałą współpracę z licznymi Kontrahentami, którą cechuje powtarzalna sprzedaż (cykliczność).
- Posiadają wyniki finansowe za pełne 12 miesięcy lub prowadzą działalność gospodarczą minimum 18 miesięcy.
- Rozliczają się na zasadach pełnej lub uproszczonej księgowości.
- Chcą poprawić terminowość spłat swoich Kontrahentów.
- Posiadają akceptowalną strukturę należności i zobowiązań.
ZAKRES USŁUG
- Finansowanie nabytych wierzytelności
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży, które pozwala Klientowi na zaspokojenie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym.
- Wypłata Klientowi zaliczek do wysokości 90% wartości faktur brutto przedstawionych do wykupu. Pozostała część zapłaty za faktury (tzw. fundusz gwarancyjny) przekazywana jest Klientowi w chwili, gdy Kontrahent ureguluje płatność.
- Zarządzanie wierzytelnościami
- Produkt znacząco usprawnia proces zarządzania portfelem wierzytelności Klienta i ogranicza koszty z tym związane.
- Udostępnienie Klientowi profesjonalnego systemu faktoringowego online do ewidencjonowania i rozliczania wierzytelności oraz monitorowania terminowości spłat, który umożliwia rozliczanie „per faktura”.
- Dochodzenie wierzytelności
- Poprawa dyscypliny płatniczej Kontrahentów w oparciu o prowadzenie działań ponaglających do zapłaty lub - na dodatkowe zlecenie Klienta - polubownych działań windykacyjnych.
- Monitoring płatności od Kontrahentów i finansowanie Klienta również po terminie wymagalności faktury, w tak zwanym okresie regresu (dodatkowy czas na zapłatę). W przypadku braku zapłaty przez Kontrahenta po upływie okresu regresu Faktor zwraca się do Klienta o zwrot wypłaconych zaliczek lub potrąca niezapłacone kwoty ze środków dostępnych na koncie faktoringowym Klienta.
KORZYŚCI DLA KLIENTA
Faktoring z regresem daje szerokie korzyści dopasowane do potrzeb Klienta, a najważniejsze z nich to:
- Natychmiastowy dostęp do finansowania (przedsiębiorca nie musi czekać na środki).
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży.
- Poprawa płynności finansowej oraz wyeliminowanie zatorów płatniczych.
- Poprawa bezpieczeństwa obrotu handlowego (obniżenie ryzyka opóźnień od Kontrahentów).
- Możliwość wydłużenia Kontrahentom terminów płatności faktur (zwiększenie konkurencyjności).
- Możliwość uzyskania rabatów od swoich Dostawców (przedsiębiorca może na bieżąco regulować własne zobowiązania).
- Ograniczenie pracy i kosztów związanych z rozliczaniem i dochodzeniem należności (Faktor zarządza należnościami).
- Kontrola i stały monitoring spłat (całodobowy dostęp do nowoczesnej platformy internetowej).
- Dedykowany opiekun Klienta.
- Brak dodatkowych zabezpieczeń.
SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORINGU Z REGRESEM
O PRODUKCIE
Faktoring klasyczny bez regresu z ubezpieczeniem (lub inaczej pełny) łączy w sobie kompleksową usługę
finansowania i zarządzania wierzytelnościami oraz w razie potrzeby również ich dochodzenia w oparciu o działania dyscyplinujące Kontrahentów, czyli ponaglenia do zapłaty (monity) lub - w przypadku braku spłaty ze strony Kontrahenta - w oparciu o polisę ubezpieczenia należności handlowych.
To rozwiązanie z przejęciem ryzyka niewypłacalności Kontrahenta przez BPS Leasing i Faktoring, które pozwala finansować Klientowi bieżącą działalność firmy oraz zapewnia szybki dostęp do środków pieniężnych w formie wypłat zaliczek na poczet przedstawionych do wykupu faktur wraz z dokumentami potwierdzającymi odbiór towaru bądź usługi. Bezpieczeństwo transakcji faktoringu pełnego oparte jest na ubezpieczeniu wierzytelności przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe w ramach polis Faktora lub Klienta (na podstawie porozumienia trójstronnego). W przypadku opóźnień w zapłacie zobowiązania przez Kontrahenta, przekraczających 90 dni, Towarzystwo Ubezpieczeniowe podejmuje się jego windykacji.
Faktoring pełny w szczególności zapewnia bezpieczeństwo obrotu handlowego krajowego i międzynarodowego oraz umożliwia rozszerzenie oferty handlowej Klienta dzięki możliwości współpracy z nowymi Kontrahentami, którzy są weryfikowani przez wyspecjalizowaną instytucję.
Produkt pozwala finansować Klientowi należności powstałe w obrocie krajowym i zagranicznym (finansowanie eksportu). BPS Leasing i Faktoring finansuje wierzytelności z odroczonymi do maksymalnie180 dni terminami płatności w walutach, w których wyrażona jest wierzytelność (PLN, EUR), co eliminuje ryzyko kursowe.
DLA KOGO?
Faktoring z regresem jest sprawdzonym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które:
- Prowadzą sprzedaż z odroczonymi terminami płatności do 180 dni (kredyt kupiecki).
- Utrzymują stałą współpracę z licznymi Kontrahentami, którą cechuje powtarzalna sprzedaż (cykliczność).
- Posiadają wyniki finansowe za pełne 12 miesięcy lub prowadzą działalność gospodarczą minimum 18 miesięcy.
- Rozliczają się na zasadach pełnej lub uproszczonej księgowości.
- Chcą poprawić bezpieczeństwo obrotu handlowego krajowego i międzynarodowego.
- Posiadają akceptowalną strukturę należności i zobowiązań.
ZAKRES USŁUG
- Finansowanie nabytych wierzytelności
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży, które pozwala Klientowi na zaspokojenie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym.
- Wypłata Klientowi zaliczek do wysokości 90% wartości faktur brutto przedstawionych do wykupu. Pozostała część zapłaty za faktury (tzw. fundusz gwarancyjny) przekazywany jest Klientowi w chwili, gdy Kontrahent ureguluje płatność.
- Zarządzanie wierzytelnościami
- Produkt znacząco usprawnia proces zarządzania portfelem wierzytelności Klienta i ogranicza koszty z tym związane.
- Udostępnienie Klientowi profesjonalnego systemu faktoringowego online do ewidencjonowania i rozliczania wierzytelności oraz monitorowania terminowości spłat, który umożliwia rozliczanie „per faktura”.
- Dochodzenie wierzytelności
- Rozwiązanie to poprawa dyscyplinę płatniczą Kontrahentów w oparciu o prowadzenie działań ponaglających do zapłaty (wysyłanie upomnień i monitów oraz wykonywanie telefonicznych ponagleń).
- Przejęcie ryzyka niewypłacalności Kontrahenta
- Przejęcie ryzyka niewypłacalności Kontrahentów krajowych i zagranicznych (bezpieczeństwo finansowe sprzedaży) w oparciu o ubezpieczenia należności handlowych w Towarzystwie Ubezpieczeniowym.
- Łatwiejszy dostęp do międzynarodowych rynków i wzrost eksportu.
KORZYŚCI DLA KLIENTA
Faktoring bez regresu daje szerokie korzyści dopasowane do potrzeb Klienta, a najważniejsze z nich to:
- Natychmiastowy dostęp do finansowania (przedsiębiorca nie musi czekać na środki).
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży.
- Poprawa płynności finansowej oraz wyeliminowanie zatorów płatniczych.
- Poprawa bezpieczeństwa obrotu handlowego (obniżenie ryzyka opóźnień od Kontrahentów).
- Możliwość wydłużenia Kontrahentom terminów płatności faktur (zwiększenie konkurencyjności).
- Możliwość uzyskania rabatów od swoich Dostawców (przedsiębiorca może na bieżąco regulować własne zobowiązania).
- Ograniczenie pracy i kosztów związanych z rozliczaniem i dochodzeniem należności (BPS Faktor zarządza należnościami).
- Kontrola i stały monitoring spłat (całodobowy dostęp do nowoczesnej platformy internetowej).
- Dedykowany opiekun Klienta.
- Brak dodatkowych zabezpieczeń.
- Możliwy szerszy rozwój działalności eksportowej.
- Zmniejszenie ryzyka współpracy z niewiarygodnym Kontrahentem (weryfikacja i monitowanie).
- Ograniczenie ryzyka kursowego oraz ewentualnych kosztów prawnych i sądowych w obrocie zagranicznym.
- Poprawa struktury bilansu i wskaźników finansowych (faktoring pełny nie obciąża zdolności kredytowej).
SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORINGU BEZ REGRESU
O PRODUKCIE
Faktoring abonamentowy (niepełny) łączy w sobie kompleksową usługę finansowania i administrowania wierzytelnościami oraz w razie potrzeby również ich dochodzenia w oparciu o działania dyscyplinujące Kontrahentów, czyli ponaglenia do zapłaty (monity). W przypadku, gdy po okresie regresu Kontrahent wciąż zalega z zapłatą Faktor - na dodatkowe zlecenie Klienta - oferuje polubowne działania windykacyjne. W całym okresie obowiązywania limitu faktoringowego Klient uiszcza jedynie stałą miesięczną opłatę abonamentową.
To rozwiązanie bez przejęcia ryzyka niewypłacalności Kontrahenta przez BPS Leasing i Faktoring, które pozwala finansować Klientowi bieżącą działalność oraz zapewnia szybki dostęp do środków pieniężnych w formie wypłat zaliczek na poczet przedstawionych do wykupu faktur wraz z dokumentami potwierdzającymi odbiór towaru bądź usługi.
Produkt pozwala finansować Klientowi należności powstałe w obrocie krajowym. BPS Leasing i Faktoring finansuje wierzytelności z terminami płatności, odroczonymi do maksymalnie 180 dni w walutach, w których wyrażona jest wierzytelność (PLN, EUR), co eliminuje ryzyko kursowe.
DLA KOGO?
Faktoring z regresem jest sprawdzonym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które:
- Prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności do 180 dni (kredyt kupiecki).
- Utrzymują stałą współpracę z co najmniej dwoma Kontrahentami, którą cechuje powtarzalna sprzedaż (cykliczność).
- Preferują przejrzystość i stałość opłat faktoringowych.
- Rozliczają się na zasadach pełnej lub uproszczonej księgowości.
- Chcą poprawić terminowość spłat swoich Kontrahentów.
- Posiadają akceptowalną strukturę należności i zobowiązań.
ZAKRES USŁUG
- Finansowanie nabytych wierzytelności
- Elastyczne finansowanie do wysokości limitu faktoringowego 1 mln PLN, dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży, które pozwala Klientowi na zaspokojenie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym.
- Wypłata Klientowi zaliczek do wysokości 80% wartości faktur brutto przedstawionych do wykupu. Pozostała część zapłaty za faktury (tzw. fundusz gwarancyjny) przekazywana jest Klientowi w chwili, gdy Kontrahent ureguluje płatność.
- Zarządzanie wierzytelnościami
- Produkt znacząco usprawnia proces zarządzania portfelem wierzytelności Klienta i stabilizuje związane z tym koszty.
- Udostępnienie Klientowi profesjonalnego systemu faktoringowego online do ewidencjonowania i rozliczania wierzytelności oraz monitorowania terminowości spłat, który umożliwia rozliczanie „per faktura”.
- Dochodzenie wierzytelności
- Poprawa dyscypliny płatniczej Kontrahentów w oparciu o prowadzenie działań ponaglających do zapłaty lub - na dodatkowe zlecenie Klienta - polubownych działań windykacyjnych.
- Monitoring płatności od Kontrahentów i finansowanie Klienta również po terminie wymagalności faktury, w tak zwanym okresie regresu (dodatkowy czas na zapłatę). W przypadku braku zapłaty przez Kontrahenta po upływie okresu regresu Faktor zwraca się do Klienta o zwrot wypłaconych zaliczek lub potrąca niezapłacone kwoty ze środków dostępnych na koncie faktoringowym Klienta.
KORZYŚCI DLA KLIENTA
Faktoring z regresem daje szerokie korzyści dopasowane do potrzeb Klienta, a najważniejsze z nich to:
- Natychmiastowy dostęp do finansowania (przedsiębiorca nie musi czekać na środki).
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży.
- Przejrzystość cenowa: jedna stała opłata miesięczna w okresie obowiązywania limitu faktoringowego.
- Poprawa płynności finansowej oraz wyeliminowanie zatorów płatniczych.
- Poprawa bezpieczeństwa obrotu handlowego (obniżenie ryzyka opóźnień od Kontrahentów).
- Możliwość wydłużenia Kontrahentom terminów płatności faktur (zwiększenie konkurencyjności).
- Możliwość uzyskania rabatów od swoich Dostawców (przedsiębiorca może na bieżąco regulować własne zobowiązania).
- Ograniczenie pracy i kosztów związanych z rozliczaniem i dochodzeniem należności (Faktor zarządza należnościami).
- Kontrola i stały monitoring spłat (całodobowy dostęp do nowoczesnej platformy internetowej).
- Dedykowany opiekun Klienta.
- Brak dodatkowych zabezpieczeń.
SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORINGU ABONAMENTOWEGO
O PRODUKCIE
Faktoring odwrotny na finansowanie dostaw łączy w sobie kompleksową usługę finansowania i zarządzania zobowiązaniami Klienta wobec jego Dostawców towarów bądź usług w oparciu o polisę ubezpieczenia należności handlowych, co oznacza, że BPS Leasing i Faktoring spłaca udokumentowane fakturami zobowiązania Klienta wobec jego Dostawców, a Klient staje się zobowiązany do uregulowania zobowiązań na rachunek Faktora w terminach, określonych na fakturach. Koszty finansowania mogą być ponoszone zarówno przez Klienta, jak i jego Dostawców.
Bezpieczeństwo transakcji faktoringu odwrotnego oparte jest na poręczeniu zapłaty, udzielanemu przez Towarzystwo
Ubezpieczeniowe w ramach polisy Faktora.
Faktoring odwrotny jest rozwiązaniem, dzięki któremu Klient zyskuje dodatkowy termin (do 90 dni) na zapłatę zobowiązań, wykraczający poza termin płatności na fakturach oraz dzięki któremu w zamian za szybkie i terminowe regulowanie zobowiązań przez Faktora Klient zyskuje możliwość wynegocjowania lepszych warunków handlowych oraz dodatkowych rabatów od swoich Dostawców. Finansowanie w ramach faktoringu odwrotnego jest możliwe łącznie z faktoringiem niepełnym lub pełnym, ponieważ faktoring odwrotny stanowi uzupełnienie oferty faktoringu należnościowego.
Produkt pozwala finansować Klientowi należności powstałe w obrocie krajowym i zagranicznym (finansowanie importu). BPS Leasing i Faktoring finansuje zobowiązania z odroczonymi do maksymalnie 180 dni terminami płatności w walutach PLN lub EUR (w których wyrażona jest wierzytelność), co eliminuje ryzyko kursowe.
DLA KOGO?
Faktoring odwrotny jest sprawdzonym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które:
- Chcą poprawić relacje ze swoimi Dostawcami i/lub zapewnić sobie stałość dostaw.
- Oczekują korzystniejszych warunków handlowych oraz dodatkowych rabatów od Dostawców.
- Są zainteresowane odroczeniem faktycznego terminu płatności zobowiązań wobec Dostawców.
- Utrzymują stałą współpracę z licznymi Kontrahentami, którą cechuje powtarzalna sprzedaż (cykliczność).
- Posiadają wyniki finansowe za pełne 12 miesięcy lub prowadzą działalność gospodarczą minimum 18 miesięcy.
- Rozliczają się na zasadach pełnej lub uproszczonej księgowości.
- Posiadają akceptowalną strukturę należności i zobowiązań.
ZAKRES USŁUG
- Finansowanie nabytych zobowiązań
- Faktor finansuje Klientowi zakupy krajowe oraz zagraniczne do wysokości 100% wartości faktur, przedstawionych do wykupu (zaliczka 100%).
- Zarządzanie wierzytelnościami
- Udostępnienie Klientowi profesjonalnego systemu faktoringowego online do ewidencjonowania i rozliczania wierzytelności oraz monitorowania terminowości spłat, który umożliwia rozliczanie „per faktura”.
KORZYŚCI DLA KLIENTA
Faktoring odwrotny daje szerokie korzyści dopasowane do potrzeb Klienta, a najważniejsze z nich to:
- Szybkie finansowanie dostaw krajowych oraz zagranicznych do wysokości 100% wartości faktur, przedstawionych do wykupu.
- Możliwość wynegocjowania korzystniejszych warunków handlowych oraz dodatkowych rabatów od Dostawców.
- Odroczenie faktycznego terminu płatności zobowiązań wobec Dostawców (do 90 dni po terminie płatności faktury).
- Poprawa płynności finansowej dzięki przesunięciu terminu płatności zobowiązań.
- Możliwy szerszy rozwój działalności importowej (zwiększenie obrotów z Dostawcami zagranicznymi).
- Budowanie wizerunku rzetelnego płatnika, partnera biznesowego oraz importera (wzmacnianie wiarygodności).
- Minimum formalności (brak zawiadomień o cesji, gdyż nie ma konieczności uzyskania zgód od Dostawców).
- Dedykowany opiekun Klienta.
SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORINGU ODWROTNEGO
BPS Leasing i Faktoring to uniwersalny faktor, który oferuje elastyczne rozwiązania, dopasowane do aktualnej sytuacji rynkowej i indywidualnych potrzeb Klienta, jego kondycji finansowej, charakteru działalności oraz specyfiki branży, dzięki czemu - w uzasadnionych przypadkach - jest w stanie realizować transakcje niestandardowe, zapewniające Klientowi szybki dostęp do finansowania i poprawę płynności finansowej.
BPS Leasing i Faktoring zapewnia Klientowi profesjonalną obsługę. Zakres i warunki współpracy są każdorazowo dostosowywane do oczekiwań Klienta.
Chcesz poznać szczegóły naszej oferty? Skontaktuj się z nami. Zadzwoń na bezpłatną infolinię dla potencjalnych klientów zainteresowanych faktoringiem: 697 223 533 lub napisz do nas na adres e-mail:
Do Państwa dyspozycji pozostają nasi Regionalni Przedstawiciele, do których kontakty znajdziecie Państwo na stronie: https://www.bpsleasing.pl/kontakt.
